21 января 2021
В последнее время граждане стали часто обращаться в Региональную общественную приемную с вопросом, касающимся изменения условий платежа по потребительскому кредиту. Ситуации у всех разные, но проблемы схожи. Так жительница Асбеста, позвонив в Приемную, просила уточнить – можно ли изменить условия кредитного договора? Она уже обращалась в банк и получила отказ в удовлетворении своей просьбы.
Вот какие разъяснения предоставила ей Татьяна Тропина, юрист Госюрбюро.
Законом, безусловно, предусмотрена возможность изменения условий кредитного договора. При получении кредита заемщик оформляет в банке график кредитных выплат, условия которого он должен соблюдать. Если кредит долгосрочный, то со временем график платежей может перестать устраивать заемщика. В таком случае необходимо позаботиться о смене даты платежа и внесении изменений в график.
Для изменения графика платежей необходимо посетить банк, захватив с собой паспорт и договор. В офисе кредитного учреждения потребуется заполнить заявление. После рассмотрения заявки банк примет решение о перенесении даты кредитных выплат. Время рассмотрения заявления и ответ кредитора будут зависеть от условий внутренней политики банка и уровня лояльности по отношению к клиенту. Если заемщик регулярно вносил платежи и имеет положительные характеристики, он с большой вероятностью получит одобрение. Если клиент халатно относился к выплате долга, банк, скорее всего, откажет в изменении графика платежей.
Шансы на изменение графика кредитных выплат имеют заемщики с положительной кредитной историей. Недобросовестным клиентам банки отказывают в корректировке условий договора. Чтобы изменить дату внесения платежей, необходимо соблюдать требования банка и погашать кредит в точном соответствии с условиями текущего графика платежей. При ответственном отношении к пользованию кредитом заемщик имеет все шансы на изменение условий кредитования в положительную для себя сторону.
При этом необходимо иметь ввиду, что Договор потребительского кредита – сделка двусторонняя, поэтому его условия могут быть изменены только при взаимном согласии сторон. Согласиться на условия заемщика или отказаться от них – это право, а не обязанность банка. Исключение – обязательные кредитные каникулы для граждан, доход которых существенно упал в период распространения коронавирусной инфекции. Здесь банк обязан предоставить кредитные каникулы при соблюдении предусмотренных законом условий. В остальных случаях решение остается за кредитной организацией.
При этом очевидно, что в такой ситуации у заемщика вероятнее всего возникнет просроченная задолженность. В этом случае юрист советует продолжать контактировать с банком, обращаться вновь с аргументированными просьбами и с объяснением причин. Важно в заявлениях указывать не только невозможность исполнять обязательства по договору, но и предлагать свои варианты. Желательно, чтобы эти варианты были исполнимыми для заемщика и приемлемы для банка.
Кроме того, нужно понимать, что денежная сумма к возврату при реструктуризации кредита однозначно увеличится. Как минимум, за счет увеличения срока кредита и, соответственно, процентов по нему.
Поделиться:
